ממתי מעסיק חייב להפריש לי לפנסיה?

עובדת חדשה ללא ביטוח פנסיוני פעיל — לאחר שישה חודשי עבודה. עובדת שמגיעה עם קרן פנסיה פעילה — רטרואקטיבית לאחר שלושה חודשים או מתחילת שנת המס, המוקדם מביניהם.

כמה מפרישים לפנסיה לפי חוק?

לפי צו ההרחבה: העובדת מפרישה 6% משכרה, והמעסיק מוסיף 6.5% לתגמולים ועוד 6% לרכיב פיצויים — סך הכל 18.5% מהשכר הקובע מדי חודש. הסכמים רבים מיטיבים מעבר לכך.

איך בודקים שההפרשות באמת מגיעות לקרן?

משווים את שורות ההפרשה בתלוש מול הדוח הרבעוני או האזור האישי בקרן הפנסיה, ואחת לשנה מול המסלקה הפנסיונית. פער בין מה שנוכה מהשכר לבין מה שהגיע לקרן הוא הפרה חמורה שיש לטפל בה מיד.

פנסיה והפרשות: מה המעסיק חייב להפריש ואיך בודקים

💡

הבהרה חשובה

הכתבה מסבירה את חובת ההפרשה הבסיסית לפי צו ההרחבה ואינה ייעוץ פנסיוני. שיעורים והסדרים ספציפיים משתנים לפי הסכמים — לבחירת מסלול וקרן פני ליועצת פנסיונית מוסמכת.

אם יש הפרה אחת ששווה לך הכי הרבה כסף לאורך החיים — זו הפרשת פנסיה חסרה. היא לא מורגשת בעו״ש, היא לא כואבת החודש, והיא גונבת ממך פנסיה וריבית־דריבית של עשרות שנים. הנה איך מוודאים שהיא לא קורית לך.

מה החוק קובע — המספרים

פנסיית חובה חלה על כל עובדת בישראל. לפי צו ההרחבה, ההפרשה החודשית הכוללת היא 18.5% מהשכר הקובע: 6% ממך (מנוכה מהשכר), 6.5% מהמעסיק לתגמולים, ו-6% מהמעסיק לרכיב פיצויים. תחילת החובה: אחרי 6 חודשי עבודה לעובדת בלי קרן פעילה, או רטרואקטיבית אחרי 3 חודשים למי שמגיעה עם קרן פעילה. רכיב הפיצויים הזה הוא גם הסיבה שחלק גדול מפיצויי הפיטורים כבר צבור בקופה שלך.

ההפרות הנפוצות — ואיך הן נראות

הפרשה על חלק מהשכר — מפרישים על ״הבסיס״ ומתעלמים מתוספות קבועות שהן חלק מהשכר הקובע.
ניכוי בלי העברה — החמורה מכולן: מנכים לך 6% מהתלוש, אבל הכסף לא מגיע לקרן. זו גם עבירה פלילית.
איחור מתמשך — הפרשות שמגיעות באיחור של חודשים גוזלות תשואה ועלולות לפגוע בכיסוי הביטוחי שבקרן.
״נתחיל להפריש אחרי שנה״ — פשוט מנוגד לחוק. המועדים קבועים ולא נתונים למשא ומתן.

בדיקה שנתית ב-20 דקות

פעם ברבעון או לפחות פעם בשנה: פתחי את הדוח מקרן הפנסיה (או האזור האישי באתר הקרן) והשווי מול התלושים — האם כל חודש מופיע? האם הסכומים תואמים את 18.5% מהשכר הקובע? אחת לשנה שווה גם מבט במסלקה הפנסיונית — שם רואים את כל הקופות שלך במקום אחד, כולל קופות ״נשכחות״ ממעסיקים קודמים. מצאת פער? פנייה בכתב למעסיק, ואם אין תיקון — יחידת האכיפה או בית הדין; חובות פנסיה נתבעים גם שנים אחורה.

והצד השני של המטבע: הפנסיה כנכס שלך

ההפרשות הן רק חצי מהסיפור — גם לבחור נכון חשוב: מסלול השקעה שמתאים לגיל שלך, דמי ניהול שאפשר (וכדאי) להתמקח עליהם, וכיסויים ביטוחיים שבתוך הקרן. על התמונה הפנסיונית המלאה לעצמאיות ושכירות — המדריך שלנו לחיסכון לפרישה.

השורה התחתונה

18.5% מהשכר הקובע, כל חודש, מהמועד הקבוע בחוק. פעם ברבעון מצליבים תלוש מול דוח קרן, פעם בשנה מול המסלקה. פער = פנייה בכתב מיד — הכסף הזה הוא הפנסיה שלך.